Solución
Saber cuánto dinero tendrás el mes que viene
Cómo hacer una previsión de tesorería mes a mes en una hoja de cálculo, para saber con tiempo qué mes vas a ir justo de dinero.
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«No sé si el mes que viene podré pagar las nóminas». Vivir con esa duda agota. Una previsión de tesorería sirve para cambiar la duda por un número, con tiempo para reaccionar.
Qué es, en llano
Es una hoja donde apuntas, mes a mes, el dinero que esperas que entre y el que tendrás que pagar. Así ves con antelación qué meses vas holgado y en cuáles vas a ir justo.
No es contabilidad. No hace falta saber de cuentas. Es como la agenda, pero con dinero.
También la llaman flujo de caja. Viene a ser lo mismo: el dinero que pasa por tu cuenta del banco.
Cómo montarla en una hoja de cálculo
- Pon los meses en columnas, de este mes a seis meses vista.
- En la primera fila, el dinero con el que empiezas cada mes.
- Debajo, una fila por cada entrada: cobros de clientes y otras entradas.
- Después, una fila por cada salida: sueldos, alquiler, proveedores, cuotas, impuestos y tu sueldo.
- Al final, entradas menos salidas más lo que tenías. Eso pasa a ser el inicio del mes siguiente.
Cuando acaba cada mes, cambia lo previsto por lo que pasó de verdad y añade otro mes al final.
Si quieres algo aún más sencillo, empieza solo con tres filas: lo que entra, lo que sale y lo que queda. Ya irás afinando cuando le cojas el gusto.
Lo que la estropea
- Contar lo facturado como cobrado. Pon cada cobro en el mes en que llegará de verdad, no en el que facturas.
- Olvidar los pagos del trimestre o del año. Impuestos, seguros, pagas extra. Son los que dan los sustos.
- Ser optimista. Si dudas, pon el cobro un mes más tarde y el pago un mes antes.
- Hacerla una vez y olvidarla. Solo sirve si la tocas cada mes.
Lo que puedes hacer hoy
- Abre una hoja nueva y pon los seis próximos meses.
- Rellena las salidas fijas, que son las que conoces con más certeza.
- Pide a tu asesoría el calendario de impuestos y apunta cada uno en su mes.
- Rellena los cobros con lo que te deben y con lo que vendes en un mes normal.
- Busca el primer mes en rojo. Ese es tu aviso.
¿Y si sale un mes en rojo?
Entonces tienes algo que antes no tenías: tiempo. Puedes adelantar cobros y reclamar lo que te deben, hablar con un proveedor antes del vencimiento, aplazar una compra o pedir financiación con calma y no a la desesperada. Si el rojo es ya, este mes, mira problemas de liquidez.
Si en ese rojo hay pagos a Hacienda o a la Seguridad Social que no vas a poder atender, habla cuanto antes con tu asesoría o con un abogado.
Para que la hoja sea fiable ayuda mucho controlar los gastos cada semana. Y que los cobros no dependan de tu memoria: mira facturas y cobros sin perseguir a nadie. Si además quieres saber si ganas o solo mueves dinero, en no sé si gano dinero va la otra mitad de la cuenta.
Nosotros te dejamos la previsión montada con tus datos y la repasamos contigo. Forma parte de optimización y rescate de empresas.
Preguntas frecuentes
¿Una plantilla de internet me sirve?
Sí, para empezar. Lo importante no es la plantilla, sino rellenarla con datos reales y mirarla cada mes.
¿A cuántos meses la hago?
Con seis va bien para un negocio pequeño. Si tienes temporadas muy marcadas, mejor a doce.
¿Y si mis ventas cambian mucho de un mes a otro?
Usa como guía lo que vendiste el mismo mes del año pasado, a la baja si dudas.
¿Me la puede hacer mi asesoría?
Algunas la hacen. Pero la tienes que entender y tocar tú, porque eres quien sabe qué va a cobrar.
¿Qué me cuesta que me ayudéis?
Te damos un precio ajustado a lo que necesites antes de empezar. No hay permanencia: cuando la manejes solo, ya no nos necesitas.
Trato directo y personal
Montamos tu hoja juntos
Llámanos o escríbenos por WhatsApp y dejamos hecha tu previsión de los próximos meses. La idea es que sepas pronto qué mes te va a apretar.
- WhatsApp, 24 horas
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- 610 323 777
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- info@mk-mix.es